10 buoni motivi per offrire i pagamenti MyBank ai tuoi clienti

Un pagamento può andare a buon fine e lasciare comunque molto lavoro da fare in azienda. Per questo, nella scelta di una soluzione di pagamento, è importante guardare oltre il checkout: considerare l’intero processo, la semplicità dell’esperienza per i clienti, la certezza dell’incasso e la gestione di ciò che succede dopo.

Per MyBank, questi aspetti fanno parte della stessa riflessione: un pagamento dovrebbe essere semplice da completare, chiaro da verificare e sostenibile da gestire, offrendo immediata certezza operativa, anche quando si ha a che fare con importi elevati.

MyBank è una soluzione paneuropea di pagamento account-to-account, basata su schema, che consente a privati, aziende e Pubbliche Amministrazioni di effettuare e ricevere pagamenti online direttamente dal proprio conto corrente, tramite l’online banking abituale, senza registrazioni aggiuntive né condivisione di dati sensibili con terze parti. 

Chi effettua il pagamento, in fase di checkout, seleziona MyBank, sceglie la propria banca e autorizza un bonifico SEPA precompilato all’interno del proprio ambiente di online banking, senza registrazioni aggiuntive né condivisione di dati sensibili con terze parti.

La conferma del pagamento avviene in tempo reale, sia per il pagatore che per il beneficiario.

Per ricevere pagamenti con MyBank, è invece necessario attivare la soluzione contattando una delle banche o PSP partecipanti al suo circuito di pagamento.

In questo modo, sarà possibile aggiungere il bottone di pagamento MyBank sul proprio sito web e/o ricevere pagamenti MyBank tramite link.

I dettagli relativi ai costi e alla configurazione tecnica saranno forniti direttamente dalla banca o PSP con cui la soluzione MyBank viene attivata.

Puoi richiedere qui la lista completa di banche e PSP abilitati ad attivare i servizi per incassare pagamenti con MyBank.

Scopri adesso 10 motivi per cui dovresti considerare di attivare MyBank per i tuoi incassi.

Conferma immediata, gestione più rapida degli ordini

Con MyBank, il pagamento viene autorizzato direttamente nell’online banking della banca scelta dal cliente. La conferma dell’operazione viene trasmessa in tempo reale sia al pagatore sia al beneficiario.

Per chi incassa, questo significa poter procedere più rapidamente all’evasione dell’ordine o l’erogazione del servizio, senza dover attendere l’effettivo accredito o verificare manualmente un estratto conto.

La certezza immediata del pagamento può essere particolarmente utile nei settori in cui anche uno o due giorni di attesa incidono su aspetti quali la consegna, la disponibilità del prodotto o l’organizzazione del servizio.

Bonifico irrevocabile, certezza dell’incasso

MyBank utilizza un bonifico SEPA irrevocabile. Una volta autorizzata, l’operazione non può essere revocata dal pagatore secondo le modalità tipiche dei bonifici ordinari.

Per il beneficiario, questo offre maggiore certezza rispetto a un semplice ordine di pagamento. La transazione resta inoltre tracciabile e trasparente lungo il processo di incasso.

Riconciliazione automatica al 100%

Il bonifico SEPA viene precompilato con le informazioni necessarie per identificare la transazione, come importo, IBAN del beneficiario, riferimenti dell’ordine.

Il cliente deve soltanto verificare i dati e autorizzare il pagamento.

Il beneficiario riceve così le informazioni utili per associare l’incasso al relativo ordine, alla fattura o alla posizione del cliente.

In poche parole, l’azienda venditrice beneficia della riconciliazione automatica al 100%, minimizzando il ricorso a controlli manuali, fogli di calcolo e attività di matching tra estratti conto, ordini e sistemi gestionali. Questo offre la possibilità di dedicare più tempo ad attività a maggior valore a coloro che si occupano della contabilità e amministrazione in azienda.

Pagamenti di qualsiasi importo senza limiti imposti dallo schema

MyBank consente di effettuare transazioni senza limiti di importo imposti dallo schema di pagamento. Ciò rende possibile digitalizzare in modo sicuro e tracciabile anche transazioni di valore elevato.

Questa caratteristica di MyBank abilita numerosi scenari di vendita B2B e B2C, che in alcuni contesti richiederebbero canali più tradizionali.

A questo proposito, è opportuno tenere presente che l’assenza di un limite di importo imposto dallo schema non significa che ogni operazione sia sempre eseguibile senza vincoli: è sempre utile ricordare ai propri clienti di verificare le eventuali condizioni della propria banca (in particolare i limiti giornalieri/settimanali/mensili pre-impostati che possono essere modificati), le procedure interne dell’azienda o altri requisiti operativi.

In questo modo, se necessario, il cliente potrà adeguare in anticipo i propri limiti operativi, così da procedere con il pagamento senza inutili blocchi o ritardi.

Un’esperienza di pagamento basata sull’online banking del cliente

Al checkout, il cliente seleziona MyBank, sceglie la propria banca e viene reindirizzato al relativo ambiente di online banking. Qui trova il bonifico già precompilato, controlla i dati e autorizza l’operazione. Non deve inserire manualmente IBAN, importo o causale e non deve attivare un servizio aggiuntivo o creare una nuova registrazione.

Per il venditore, offrire MyBank significa mettere a disposizione un’esperienza di pagamento più semplice per i clienti che preferiscono utilizzare direttamente il proprio conto bancario.

Protezione dati, riduzione rischio frodi e chargeback

Con MyBank, il cliente autorizza il pagamento direttamente nell’ambiente di online banking della banca selezionata, secondo i meccanismi di autenticazione previsti dalla banca stessa. Non deve comunicare al venditore le proprie credenziali di online banking né i propri dati bancari.

Questo limita la circolazione di dati sensibili tra le parti coinvolte e contribuisce a ridurre il rischio di utilizzo fraudolento di dati di pagamento sottratti. Per il venditore, ciò significa poter gestire gli incassi senza entrare in possesso delle credenziali o dei dati bancari del cliente.

Inoltre, trattandosi di un bonifico irrevocabile, il pagamento non è soggetto al meccanismo di chargeback tipico di alcune transazioni con carta.

Pagamenti transfrontalieri nell’area SEPA

MyBank è una soluzione paneuropea disponibile nell’area SEPA. Grazie alla partecipazione di banche e PSP abilitati, le aziende possono ricevere pagamenti da clienti situati in diversi mercati europei, in base alla copertura disponibile.

L’esperienza di pagamento resta collegata al conto bancario del cliente e al suo abituale ambiente di online banking. Per le aziende che vendono in più Paesi, questo può contribuire a rendere più coerente il processo di incasso e a ridurre la dipendenza da soluzioni locali separate.

L’Italia è il mercato che ha guidato l’adozione di MyBank nell’ultimo decennio. Dal 2023, la soluzione è stata estesa anche agli utenti di Belgio, Spagna, Portogallo, Paesi Bassi, Francia, Lussemburgo e Slovacchia, e sta progressivamente consolidando la propria presenza in tutta Europa.

Maggiore efficienza lungo il ciclo di incasso

I benefici di MyBank non si esauriscono al momento del pagamento. La conferma in tempo reale, l’irrevocabilità dell’operazione e la riconciliazione automatica contribuiscono a rendere più efficienti le attività successive.

L’azienda venditrice può:

• ridurre le verifiche manuali della ricezione del pagamento;
• associare più rapidamente l’incasso all’ordine o alla fattura;
• accelerare la preparazione e la spedizione della merce;
• ridurre la gestione degli incassi non identificati;
• migliorare la visibilità sui flussi di pagamento;
• contenere il tempo e le risorse dedicate alle attività amministrative.

Il risultato è un processo più lineare, dalla conferma del pagamento alla gestione dell’ordine, con meno passaggi manuali e una maggiore prevedibilità operativa.

Sicurezza e conformità nel contesto europeo

MyBank è progettato per operare nel quadro normativo europeo dei pagamenti digitali e supporta i requisiti applicabili in materia di autenticazione, sicurezza dei pagamenti, protezione dei dati e prevenzione del riciclaggio.

La soluzione è basata su un’infrastruttura e su procedure orientate alla sicurezza e alla tracciabilità delle transazioni. La relativa architettura e gli standard di sicurezza sono verificati dal Fraunhofer Institute.

Per le aziende, questo significa poter valutare una soluzione costruita per integrarsi nei processi di pagamento europei, tenendo conto dei requisiti di sicurezza e conformità applicabili.

Flessibilità: una soluzione adatta a diversi modelli di business e canali

MyBank può essere utilizzato in contesti B2B, B2C e nella Pubblica Amministrazione, per ricevere pagamenti relativi a prodotti, servizi, ordini e posizioni debitorie.

Il pagamento può essere raccolto attraverso:

• un sito e-commerce;
• un’area riservata;
• un portale clienti;
• una piattaforma B2B;
• un link di pagamento inviato tramite e-mail, SMS o altri canali;

Il servizio pay by link, attivabile tramite una delle banche o PSP partecipanti al circuito di pagamento MyBank, è particolarmente utile per le aziende che non dispongono di un e-commerce o che devono gestire incassi a distanza, pagamenti successivi all’emissione di una fattura o solleciti relativi a importi ancora dovuti.

Questa flessibilità permette di utilizzare MyBank in base al modello operativo dell’azienda e al canale attraverso cui nasce la richiesta di pagamento, senza limitare il servizio al solo checkout di un sito e-commerce.

In definitiva, con MyBank il pagamento smette di essere un semplice passaggio della vendita e diventa parte integrante di un processo aziendale più efficace.