Pagamenti MyBank tramite link: incassare ovunque, senza e commerce e senza POS
Negli ultimi anni il modo di vendere è cambiato più velocemente di quanto siano cambiati i sistemi di incasso. Le aziende parlano con i clienti via e‑mail, chat, WhatsApp, social, marketplace, portali B2B, ma troppo spesso il pagamento resta agganciato a strumenti pensati per altri tempi: POS fisici, bonifici manuali, procedure lente e difficili da riconciliare.
In questo scenario, le soluzioni pay‑by‑link si sono affermate come uno degli strumenti più semplici e trasversali per incassare a distanza. Nel 2025, a livello globale, i pagamenti effettuati tramite link hanno registrato un tasso di conversione medio del 74,3%, significativamente più alto rispetto a molti percorsi di checkout tradizionali, grazie a un’esperienza di pagamento più semplice e contestuale rispetto al momento dell’acquisto. [1]
Aggiungere MyBank a questo modello significa fare un passo ulteriore, ovvero sfruttare la comodità del link, ma con un pagamento:
- basato su un bonifico irrevocabile
- interamente precompilato
- con conferma immediata e riconciliazione automatica
Di seguito vediamo cos’è il pay‑by‑link, cosa cambia con MyBank e in quali casi d’uso questa combinazione può diventare un vero amplificatore di opportunità.
Che cos’è il pay‑by‑link (in parole semplici)
Con pay‑by‑link si intende un sistema che permette a un’azienda di:
- Generare un link di pagamento univoco, con importo, causale e altri dati dell’operazione;
- Inviarlo al cliente tramite i suoi canali abituali: e‑mail, SMS, WhatsApp, social, chatbot, sistemi di messaggistica;
- Permettere al cliente di pagare con un semplice clic, atterrando su una pagina di pagamento sicura.
Non è necessario avere:
- un sito e‑commerce con carrello e gateway integrato;
- un POS fisico o un terminale dedicato.
Chi incassa lavora da un account riservato o da un’interfaccia fornita dalla banca/PSP: inserisce importo, causale, dati del cliente (e‑mail, numero di cellulare, ecc.), allega se serve un documento (fattura, preventivo, avviso), genera il link e lo invia.
Dal punto di vista del cliente, l’esperienza è molto simile a quella di un pagamento online classico: riceve il link, clicca, paga.
Cosa aggiunge MyBank al pay‑by‑link
Attivare MyBank all’interno di un servizio pay‑by‑link significa fare in modo che il pagamento avvenga:
- Direttamente dal servizio di online banking del cliente
- Tramite un bonifico SEPA irrevocabile con conferma immediata
- Con tutti i dati del pagamento già precompilati.
Nello specifico, con MyBank:
- Il cliente non deve inserire manualmente IBAN del beneficiario, importo, causale, riferimenti a ordine o fattura;
- Visualizza nel proprio online banking un bonifico interamente precompilato, con dati strutturati già allineati alle esigenze amministrative e contabili di chi incassa;
- Il pagamento è irrevocabile e viene confermato in tempo reale al beneficiario.
Per chi incassa, questo comporta alcuni vantaggi distintivi:
- Nessun limite di importo imposto dallo schema di pagamento MyBank: lo strumento è adatto tanto a piccoli pagamenti quanto a transazioni di importo elevato;
- Riconciliazione automatica al 100%:
- Grazie al bonifico precompilato e irrevocabile,
- I dati (importo, causale, riferimenti) non possono essere confusi, modificati o digitati erroneamente;
- Il flusso è “nato” già riconciliato, a prova di errore;
- Nessun POS e nessun e‑commerce richiesto: basta l’accesso al servizio pay‑by‑link messo a disposizione da banca o PSP, con MyBank attivo come opzione di pagamento.
Vantaggi per chi incassa e per chi paga
Per il venditore, il professionista o l’ente creditore
Integrare MyBank in un servizio pay‑by‑link significa:
- Incassare ovunque, in modalità digitale, senza vincolarsi a un luogo fisico o a un terminale: negozio, consegne, lavoro da remoto, fiere, appuntamenti fuori sede.
- Ridurre il lavoro manuale: niente IBAN comunicati via e‑mail, niente errori di digitazione, niente causali “anonime” difficili da riconciliare.
- Avere la certezza immediata dell’incasso 24/7: la conferma MyBank arriva in tempo reale, e questo permette di sbloccare servizi (spedizione, consegna, attivazioni) senza attese.
- Gestire pagamenti di qualunque importo (nessun limite di importo imposto dallo schema MyBank), un aspetto importante soprattutto in B2B, automotive, arredamento, turismo, lusso, wellness.
- Beneficiare di commissioni generalmente competitive rispetto ad altri strumenti di pagamento digitale, con in più l’assenza di interchange fee tipica dei pagamenti tramite carta.
- Ridurre costi e complessità: niente investimento in POS fisici, niente sviluppo di e‑commerce se non è il canale prioritario.
Per il cliente pagatore
Lato cliente, la combinazione pay‑by‑link e MyBank offre:
- Semplicità: riceve un link nel canale che usa già (mail, SMS, WhatsApp, chat), clicca, sceglie la propria banca MyBank, autorizza.
- Nessun dato sensibile da digitare o comunicare al merchant (es. numero di carta): l’operazione avviene dentro il canale sicuro della banca, con autenticazione forte.
- Nessun IBAN da cercare o copiare, nessun rischio di bonifico inviato al conto sbagliato: tutti i dati sono precompilati.
- Un’esperienza coerente con quella dei pagamenti MyBank che già conosce su e‑commerce o portali.
Dove MyBank pay‑by‑link è particolarmente utile
I casi d’uso sono numerosi. Possiamo raggrupparli in alcune macro‑aree.
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Pagamenti a distanza
- Consegne a domicilio
Il venditore invia un link via SMS, e‑mail o WhatsApp e chiede di effettuare il pagamento entro l’orario di consegna, pena l’annullamento dell’ordine. La conferma immediata MyBank consente di gestire ordini e logistica in tempi rapidi, senza POS alla consegna e senza contanti. - Pagamenti fuori dal punto vendita
Consulenti e professionisti che lavorano “sul campo” (assicurazioni, servizi alla persona, vendite in showroom del cliente, consulenze a domicilio) possono incassare subito tramite link, senza dover portare con sé un terminale. - Solleciti di pagamento e recupero crediti
In caso di ritardi, allegare un link di pagamento al sollecito rende il pagamento immediato:- Il cliente clicca
- Seleziona la propria banca
- Trova il bonifico precompilato MyBank
- Conferma senza inserire alcun dato.
Per chi incassa, è un modo semplice per ridurre tempi e frizioni nei solleciti.
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Pagamenti in negozio senza POS (soprattutto per importi medio‑alti)
Nei punti vendita fisici, MyBank tramite link è ideale quando:
- Gli importi sono medio‑alti (acconti o saldi per auto, arredamento, viaggi, elettronica, lusso);
- Si preferisce evitare l’utilizzo della carta;
- Il cliente desidera pagare dal proprio dispositivo, in autonomia.
In negozio, l’operatore genera il link dal proprio account, il cliente paga dal proprio smartphone tramite MyBank e l’esercente riceve conferma immediata dell’operazione.
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Pagamenti ricorrenti o ripetitivi
Dal pannello pay‑by‑link, il creditore può gestire facilmente incassi ricorrenti, ad esempio:
- Donazioni per enti non profit,
- Abbonamenti (riviste, corsi, palestre, servizi digitali),
- Utenze o forniture periodiche B2C e B2B.
L’assenza di limite di importo imposto dallo schema MyBank rende questa modalità particolarmente adatta anche a contratti B2B ricorrenti di valore elevato.
In più, il venditore può:
- Duplicare o programmare richieste di pagamento simili
- Controllare in tempo reale lo stato di ogni pagamento
- Beneficiare della riconciliazione automatica grazie ai dati strutturati del bonifico MyBank.
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Nuovi canali: marketplace, social commerce, vendite conversazionali
Il pay‑by‑link sta vivendo una forte crescita anche perché si sposa bene con:
- Vendite da marketplace: l’ordine nasce su un marketplace o su un portale, e il pagamento viene gestito con un link MyBank, offrendo un’alternativa a carte e wallet, senza limiti di importo imposti dallo schema;
- Social commerce: il cliente scopre il prodotto su social, conclude l’accordo in chat, riceve un link di pagamento MyBank direttamente nella conversazione;
- Commerce conversazionale (chat, mail, chatbot): durante lo scambio tra cliente ed esercente, un link di pagamento chiude il cerchio senza dover rimandare l’utente su un sito o ricostruire il carrello.
In tutti questi casi, la combinazione link e MyBank permette di incassare là dove si svolge la conversazione, con un’esperienza di pagamento coerente e immediata.
Perché è una leva strategica oggi
Il mercato pay‑by‑link è in forte espansione a livello globale, con un valore stimato di diversi miliardi di dollari e una crescita a doppia cifra prevista nei prossimi anni.
In Europa, l’adozione è favorita da:
- Un contesto normativo avanzato (PSD2, SCA, open banking)
- Una forte spinta alla digitalizzazione di pagamenti e incassi
- La diffusione di modelli di vendita ibridi (negozio + online, social, marketplace, B2B a distanza).
In questo scenario, MyBank tramite link rappresenta per imprese, professionisti e PA un modo rapido per aggiungere nuovi canali di incasso digitale:
- Senza sviluppare un e‑commerce e senza installare POS
- Mantenendo però un pagamento basato su conto corrente
- Con tutte le garanzie di tracciabilità, riconciliazione automatica e sicurezza tipiche di MyBank.
Per chi incassa, significa poter incontrare i clienti dove si trovano davvero (in negozio, a casa, online, sui social, via e‑mail) senza compromessi su controllo, efficienza e qualità dei dati di pagamento.
Per beneficiare dei vantaggi di MyBank tramite pay‑by‑link, è sufficiente rivolgersi alla propria banca o a un altro Prestatore di Servizi di Pagamento (PSP) aderente al circuito MyBank e verificare la disponibilità del servizio.
[1] Pay By Link Market Research Report 2034 – Dataintelo