18 Mar KYC: come semplificare la conformità con MyBank

I processi KYC rappresentano una parte cruciale nell’ambito della normativa antiriciclaggio. Ma come garantire l’adempimento alle normative senza incorrere in procedure troppo lunghe e complesse che possono generare l’insoddisfazione dei clienti?

Scopriamo come MyBank può esserti di supporto per un processo di onboarding fluido e sicuro.

I punti chiave di questo articolo:

• Che cos’è l’Antiriciclaggio (AML)
• A chi si rivolgono le direttive antiriciclaggio
• Che cos’è il KYC
• Perché il KYC è considerato fondamentale
• Le principali sfide dei processi KYC
• KYC: come può esserti di aiuto MyBank

Che cos’è l’Antiriciclaggio (AML)

L’Antiriciclaggio (AML) è l’insieme delle misure e delle normative implementate a livello internazionale per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento di attività illegali, tra le quali il terrorismo.

L’Unione europea (UE) è tra le principali istituzioni mondiali che stabiliscono le direttive e le linee guida per combattere i crimini economici e finanziari.

Attraverso l’attuazione di numerose procedure e controlli, i regolamenti antiriciclaggio svolgono un ruolo fondamentale nella promozione di pratiche trasparenti e responsabili in una varietà di transazioni, promuovendo al contempo una cultura di reciproca affidabilità tra le aziende, le istituzioni finanziarie e i loro clienti.

A chi si rivolgono le direttive antiriciclaggio

Enti finanziari e banche fanno parte dei soggetti obbligati nell’ambito dell’antiriciclaggio. In considerazione dell’offerta di servizi potenzialmente vulnerabili ai rischi di riciclaggio e di attività illecite connesse, essi svolgono un ruolo centrale nel quadro AML e sono tenuti ad adottare rigorose misure di prevenzione e segnalazione delle operazioni sospette.

Nel tempo, la platea dei soggetti obbligati ad adempiere alle prescrizioni in materia antiriciclaggio si è allargata a diversi settori di attività, tra cui quello legale, assicurativo e immobiliare. Un numero crescente di aziende ha incluso la conformità all’AML alle proprie priorità strategiche anche al fine di prevenire eventuali danni reputazionali.

Che cos’è il KYC

La “conoscenza del cliente” (KYC) è un processo che prevede una serie di controlli volti a verificare l’identità del cliente e a valutarne i potenziali rischi associati. Tipicamente, i processi KYC includono l’acquisizione dei dati identificativi del cliente e di ulteriori informazioni utili a stabilire la presenza o meno di rischi di riciclaggio e finanziamento di attività illecite.

Perché il KYC è considerato fondamentale

Il KYC è una parte cruciale della normativa AML, che rientra nel processo di adeguata verifica/due diligence dei clienti. L’insieme dei controlli previsti da questa procedura rappresenta una misura fondamentale per rimuovere il rischio dell’esposizione a reati finanziari ed evitare serie conseguenze a livello legale, commerciale e reputazionale.

Le principali sfide dei processi KYC

Trovare il giusto equilibrio tra sicurezza e protezione dei dati, nonché stare al passo con l’evoluzione delle normative, rientrano tra le grandi sfide delle aziende nell’ambito del KYC. Tuttavia, in primis, occorre menzionare la significativa quantità di risorse e di tempo richiesta ai soggetti obbligati per completare i passaggi e le verifiche necessarie.

Banche ed enti finanziari devono spesso affrontare procedure lunghe e complesse. Per quattro istituzioni finanziarie su dieci (37%), i tempi di onboarding KYC possono arrivare a protrarsi fino a 121-180 giorni, la metà di un anno. Di conseguenza, quasi metà (48%) delle istituzioni finanziarie di tutto il mondo dichiara di aver perso clienti e, quindi, ricavi, a causa di processi di onboarding lenti e inefficienti. [1]

KYC: come può esserti di aiuto MyBank

La semplificazione che il bonifico digitale MyBank offre nel processo di adeguata verifica/KYC si iscrive al caso di utilizzo dei soggetti terzi previsto dal regolatore.

Nel fungere da facilitatore dell’identificazione a distanza, ricorrendone i presupposti di legge, il bonifico MyBank solleva il soggetto obbligato dal richiedere e manutenere archiviata la documentazione cartacea inerente il soggetto identificato, generando dunque una significativa efficienza a livello amministrativo e di servizio.

 

 

[1] KYC Trends in 2023 | A Global Research Report (fenergo.com), Fenergo