{"id":49856,"date":"2024-09-20T11:00:00","date_gmt":"2024-09-20T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/mybank.eu\/?p=49856"},"modified":"2025-08-28T12:29:57","modified_gmt":"2025-08-28T10:29:57","slug":"ecommerce-e-futuro-dei-pagamenti-la-visione-di-roberto-liscia-netcomm","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mybank.eu\/it\/ecommerce-e-futuro-dei-pagamenti-la-visione-di-roberto-liscia-netcomm\/","title":{"rendered":"Ecommerce e futuro dei pagamenti: la visione di Roberto Liscia, Netcomm"},"content":{"rendered":"\t\t
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\"Roberto

Roberto Liscia, Presidente Netcomm, il Consorzio del Commercio Digitale Italiano<\/strong><\/p><\/div>

\u00a0<\/p>

Scopri il futuro dei pagamenti digitali<\/strong> e il loro impatto sull\u2019ecommerce<\/strong> nell\u2019intervista di MyBank<\/strong> a Roberto Liscia<\/strong>, Presidente Netcomm<\/strong><\/a>.<\/p>

A proposito del nostro guest: <\/strong>Roberto Liscia<\/strong><\/p>

Ingegnere Nucleare e Master in Business Management all\u2019Insead<\/a>, \u00e8 oggi docente di Marketing Industriale e Presidente di Netcomm<\/strong>, il Consorzio del Commercio Digitale Italiano<\/strong>. Inoltre \u00e8 stato il fondatore ed \u00e8 Executive Board Member di Ecommerce Europe<\/a><\/strong>, organizzazione con sede a Bruxelles a cui oggi aderiscono 24 Paesi e che \u00e8 diventato il pi\u00f9 importante centro di analisi ed elaborazione di politiche e posizioni regolamentari sul Commercio Elettronico a livello europeo.<\/p>

Innovatore nell\u2019anima, da sempre accompagna le realt\u00e0 in cui crede nella giusta direzione per diffondere cultura e inclusivit\u00e0 digitale. A che punto siamo oggi secondo Lei in termini di alfabetizzazione digitale in Italia?<\/strong><\/h4>

L’alfabetizzazione digitale in Italia ha visto progressi significativi, ma resta ancora un percorso da completare. Secondo il DESI<\/a> (Digital Economy and Society Index) della Commissione Europea, l’Italia \u00e8 ancora sotto la media europea.<\/p>

Le iniziative per migliorare le competenze digitali sono cresciute, soprattutto nelle scuole e tra i giovani, ma \u00e8 essenziale estendere questi sforzi a tutta la popolazione, inclusi gli anziani e le fasce sociali pi\u00f9 vulnerabili.<\/p>

Investire in formazione continua e garantire l’accesso universale alla tecnologia sono passi cruciali per colmare il divario digitale e favorire l’inclusivit\u00e0.<\/p>

Per quanto riguarda i pagamenti, nel 2023 in Italia la media di pagamenti digitali per abitante si \u00e8 attestata intorno ai 220 pagamenti all\u2019anno, lontano dalla media europea che \u00e8 intorno ai 400 pagamenti per abitante per anno. Quali sono gli ostacoli alla transizione verso un modo digitale e come possiamo recuperare terreno in Italia?<\/strong><\/h4>

Gli ostacoli principali alla transizione verso i pagamenti digitali in Italia includono una certa resistenza culturale, la mancanza di fiducia nella sicurezza dei sistemi digitali e un’infrastruttura tecnologica non sempre all’altezza.<\/p>

Per recuperare terreno, \u00e8 necessario investire in campagne di educazione e sensibilizzazione che illustrino i benefici e la sicurezza dei pagamenti digitali. Inoltre, \u00e8 fondamentale migliorare l’infrastruttura tecnologica, offrendo incentivi alle imprese per aggiornare i loro sistemi e garantendo un accesso diffuso a internet ad alta velocit\u00e0. Politiche governative mirate e collaborazioni con il settore privato possono accelerare questo processo.<\/p>

Dal nostro punto di vista la modalit\u00e0 A2A si sta affermando sempre pi\u00f9 tra le aziende, persone fisiche e pubblica amministrazione. Secondo il report di The Paypers<\/a>, in Europa i pagamenti A2A hanno rappresentato circa il 18% del valore transato online nel 2023. Secondo lei quali sono le motivazioni che stanno spingendo questo trend in crescita?
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Il trend di crescita dei pagamenti account-to-account (A2A) \u00e8 guidato da vari fattori. La semplicit\u00e0 e l’efficienza di questi pagamenti, che eliminano intermediari, riducono i costi e velocizzano le transazioni, sono tra i principali motivi del loro successo.<\/p>

La regolamentazione, come la PSD2 (Payment Services Directive 2), rappresenta un primo componente per aumentare la fiducia nei pagamenti digitali, con l\u2019obiettivo anche di incentivare l’adozione dei pagamenti A2A.<\/p>

Inoltre, l’integrazione crescente delle tecnologie e la digitalizzazione delle aziende e delle pubbliche amministrazioni hanno creato un ambiente favorevole per l’espansione di questo metodo di pagamento.<\/p>

In Italia solo il 17% circa delle imprese conosce o mastica un po’ il digitale. Quali sono i criteri vincenti per le soluzioni di pagamento per facilitare l\u2019acquisizione progressiva di confidenza nel digitale da parte delle imprese?<\/strong><\/h4>

Per facilitare l’acquisizione di confidenza nel digitale da parte delle imprese, \u00e8 cruciale adottare soluzioni di pagamento intuitive, sicure e integrabili con i sistemi esistenti<\/strong>. Le imprese necessitano di formazione continua e supporto per l’uso di queste soluzioni, superando cos\u00ec le resistenze iniziali.<\/p>

\u00c8 importante promuovere partnership con fornitori di tecnologia e fintech per offrire strumenti avanzati e innovativi. Inoltre, soluzioni di pagamento flessibili e trasparenti, che semplificano la gestione finanziaria, possono aiutare le imprese a integrare il digitale nei loro processi quotidiani.<\/p>

Oltre 10 anni fa, prendeva mano nella mano MyBank accogliendola nel suo Consorzio e supportandone la diffusione nel mercato italiano. Ci pu\u00f2 raccontare la \u201cnascita\u201d della modalit\u00e0 di pagamento MyBank dal suo punto di vista e le tappe salienti del suo sviluppo?<\/strong><\/h4>

La nascita di MyBank \u00e8 stata motivata dalla necessit\u00e0 di creare una soluzione di pagamento sicura e immediata che facilitasse le transazioni online tra consumatori e aziende.<\/p>

L’obiettivo era offrire un’esperienza di pagamento fluida, utilizzando i canali bancari esistenti.<\/strong> Le tappe salienti del suo sviluppo includono il lancio ufficiale nel 2013, seguito da una rapida adozione da parte delle banche italiane.<\/p>

Successivamente, MyBank ha ampliato la sua presenza a livello europeo, consolidandosi come una soluzione affidabile per i pagamenti digitali<\/strong> e continuando a innovare per rispondere alle esigenze del mercato.\u00a0<\/p>

Quali sono stati i fattori che l\u2019hanno spinta a credere in questa modalit\u00e0 di pagamento account-to-account?<\/strong><\/h4>

I fattori che mi hanno spinto a credere in MyBank come modalit\u00e0 di pagamento account-to-account includono la sua semplicit\u00e0 d’uso<\/strong>, la sicurezza delle transazioni<\/strong> e la trasparenza<\/strong> offerta.<\/p>

MyBank riduce significativamente i rischi di frode grazie alla conferma immediata dei pagamenti<\/strong> e all’utilizzo delle infrastrutture bancarie esistenti<\/strong>.<\/p>

Inoltre, la possibilit\u00e0 di effettuare pagamenti in tempo reale<\/strong> risponde alle esigenze di velocit\u00e0 e efficienza del mercato moderno, rendendo MyBank una soluzione ideale per consumatori, aziende ed enti della pubblica amministrazione<\/strong>.\u00a0<\/p>

Possiamo definire MyBank un precursore dell\u2019open banking e un motore di innovazione e inclusivit\u00e0 per i pagamenti digitali in Europa?<\/strong><\/h4>

Assolutamente, MyBank pu\u00f2 essere considerato un precursore dell’open banking<\/strong>. Ha introdotto concetti chiave come l’interoperabilit\u00e0<\/strong> e la sicurezza delle transazioni digitali tra conti bancari<\/strong>, promuovendo l’innovazione nei pagamenti digitali.<\/p>

MyBank ha giocato un ruolo fondamentale nell’inclusivit\u00e0 finanziaria<\/strong>, facilitando l’accesso ai servizi di pagamento digitali per una vasta gamma di utenti in tutta Europa. La sua capacit\u00e0 di adattarsi alle esigenze del mercato e di integrare nuove tecnologie lo ha reso un motore di cambiamento nel panorama dei pagamenti digitali<\/strong>.\u00a0<\/p>

Dal suo osservatorio privilegiato ci pu\u00f2 descrivere come stanno cambiando le abitudini di acquisto dei consumatori e delle aziende?<\/strong><\/h4>

Le abitudini di acquisto stanno cambiando radicalmente grazie alla digitalizzazione. I consumatori oggi cercano esperienze di acquisto fluide, personalizzate e sicure<\/strong>, preferendo i canali online per la loro comodit\u00e0 e rapidit\u00e0.<\/p>

Le aziende stanno adattando le loro strategie per rispondere a queste aspettative, investendo in piattaforme e-commerce e migliorando la loro presenza digitale. La sostenibilit\u00e0<\/strong> e la trasparenza<\/strong> sono diventati valori fondamentali per i consumatori, influenzando le loro decisioni d’acquisto. Inoltre, la Generazione Z, cresciuta con la tecnologia, sta ridefinendo le aspettative verso un\u2019esperienza di acquisto sempre pi\u00f9 interattiva e omnicanale<\/strong>.<\/p>

Se c\u2019\u00e8 un ingrediente segreto per iniziative di successo, di quali soluzioni \u00e8 composto? In altre parole, quali soluzioni dovrebbero implementare i merchant per proporre una UX evoluta che risponda a tali esigenze?<\/strong><\/h4>

L’ingrediente segreto per iniziative di successo \u00e8 una combinazione di innovazione, semplicit\u00e0 e centratura sull’utente<\/strong>. I merchant dovrebbero implementare soluzioni di pagamento integrate che offrano un’esperienza utente (UX) intuitiva e sicura.<\/p>

\u00c8 fondamentale offrire opzioni di pagamento flessibili<\/strong>, come wallet digitali, pagamenti a rate e account-to-account come MyBank<\/strong>. L’uso di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale per personalizzare l’esperienza di acquisto e la blockchain per aumentare la trasparenza<\/strong> e la sicurezza<\/strong> pu\u00f2 fare la differenza. Inoltre, l\u2019adozione di un approccio omnicanale<\/strong> per garantire coerenza e continuit\u00e0 tra i vari touchpoint \u00e8 cruciale.<\/p>

E per quanto riguarda i pagamenti, quali sono le tendenze che si stanno delineando in ciascun segmento (B2B\/B2C) e quali i fattori comuni? Come si posizionano i pagamenti account-to-account in questo contesto?<\/strong><\/h4>

Nel segmento B2C<\/strong>, le tendenze includono l’aumento dei pagamenti contactless<\/strong>, l’adozione di wallet digitali e l’uso crescente di tecnologie biometriche per l’autenticazione.<\/p>

Nel B2B<\/strong>, c’\u00e8 una crescente preferenza per i pagamenti digitali rapidi e sicuri, con un’enfasi sull’automazione dei processi contabili<\/strong>.<\/p>

I pagamenti account-to-account<\/strong> si posizionano bene in entrambi i segmenti grazie alla loro efficienza<\/strong>, sicurezza<\/strong> e riduzione dei costi<\/strong>. Offrono una soluzione scalabile e versatile<\/strong> che risponde alle esigenze di rapidit\u00e0 e trasparenza dei mercati moderni, contribuendo a migliorare la gestione del cash flow e la riconciliazione delle transazioni<\/strong>.<\/p>

Guardiamo al futuro: che evoluzioni vede da qui a 5 anni nelle modalit\u00e0 di pagamento e nella diffusione degli A2A payments?<\/strong><\/h4>

Nei prossimi cinque anni, prevedo una continua espansione dei pagamenti digitali e una maggiore adozione dei pagamenti account-to-account (A2A)<\/strong>. L’evoluzione delle tecnologie blockchain e l’integrazione con sistemi di intelligenza artificiale renderanno i pagamenti pi\u00f9 sicuri e trasparenti.<\/p>

La regolamentazione proattiva<\/strong> e l’incremento della fiducia nei sistemi digitali<\/strong> contribuiranno a un’ulteriore diffusione. Inoltre, se l’open banking potr\u00e0 avvalersi di un’architettura sia normativa sia funzionale pi\u00f9 consona ai suoi obiettivi permetter\u00e0 di offrire livelli di servizio maggiormente rispondenti alle aspettative del mercato facilitando transazioni pi\u00f9 fluide e immediate.<\/p>

La crescente consapevolezza ambientale e la richiesta di sostenibilit\u00e0 potrebbero anche spingere verso soluzioni di pagamento pi\u00f9 eco-friendly.<\/p>

Infine, dalla sua finestra europea sul mondo, l\u2019associazione Ecommerce Europe<\/a>, qual \u00e8 lo stato dell\u2019arte dell\u2019euro digitale? E quale sar\u00e0 la sua vera innovazione?<\/strong><\/h4>

L’euro digitale<\/strong> rappresenta un passo cruciale verso la digitalizzazione delle valute nell’UE<\/a>. Attualmente, siamo nella fase di studio e sviluppo, con la Banca Centrale Europea<\/a> che esplora le migliori modalit\u00e0 di implementazione.<\/p>

L’euro digitale mira a complementare il contante, offrendo un’alternativa sicura e affidabile per i pagamenti digitali. La sua vera innovazione risiede nella capacit\u00e0 di migliorare l’inclusione finanziaria, garantire la sovranit\u00e0 monetaria dell’UE e fornire una risposta europea alle criptovalute private<\/strong>.<\/p>

Inoltre, l’euro digitale potrebbe semplificare i pagamenti transfrontalieri<\/strong>, ridurre i costi delle transazioni e rafforzare la resilienza del sistema finanziario europeo. Questa innovazione potr\u00e0 anche promuovere la competitivit\u00e0 del mercato unico digitale, favorendo l’integrazione economica all’interno dell’UE.<\/p>

\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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